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Saviez-vous que vous pouviez faire une hypothèque à partir de vos REER?

Oct 03 2011 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Finances, Fiscalité, Hypoteq

Une hypothèque autogérée est l’utilisation des fonds d’un RÉR ou d’un FRR autogéré pour obtenir ou refinancer une hypothèque sur un bien immobilier appartenant au client ou à un membre de sa famille (avec lien de dépendance), au taux hypothécaire en vigueur ou appartenant à un tiers (sans lien de dépendance). Les versements réguliers en capital et en intérêts sont imputés à votre RÉR et non à votre prêt hypothécaire.

Quelques avantages

Quelques inconvénients

L’intérêt hypothécaire s’accumule en franchise d’impôt
Rendement supérieur à celui de la plupart des instruments financiers à revenu fixe
L’intérêt vous revient
Les versements hypothécaires peuvent être réinvestis dans d’autres titres
Il est possible d’utiliser plus d’un régime chez votre fiduciaire* d’un RÉR ou d’un FRR autogéré

*Disponible chez TD Waterhouse et Financière Banque Nationale

Montant minimal de 50 000$ suggéré à cause des frais d’établissement
Liquider le portefeuille afin de disposer de fonds pour financer l’hypothèque
Possibilité de conséquences fiscales
Frais d’établissement et frais annuels

Veuillez nous contacter pour connaître une application adaptée à votre situation.

Prêt hypothécaire avec lien de dépendance

Le financement avec lien de dépendance permet de financer des prêts hypothécaires qui vous sont consentis ou qui sont consentis à des personnes auxquelles vous êtes uni par les liens du sang, du mariage ou de l’adoption. Le client doit être admissible au prêt hypothécaire en vertu des lignes directrices sur les prêts hypothécaires de votre institution financière et des lignes directrices de la SCHL ou de Genworth.

Le titulaire d’une hypothèque avec lien de dépendance peut financer :

Une résidence principale ou un chalet
Le prêt hypothécaire d’un de ses enfants ou d’un parent par le sang
La résidence d’un conjoint
Un immeuble à usage locatif (max 6 unités)
Tout autre immeuble qui peut-être assuré par la SCHL ou Genworth

Le titulaire doit répondre aux exigences de crédit.

Veuillez nous contacter pour connaître une application adaptée à votre situation.

Prêt hypothécaire sans lien de dépendance

Le financement du prêt hypothécaire sans lien de dépendance est consenti à un tiers – les parties ne doivent pas être unies par les liens du sang, du mariage ou de l’adoption. Le débiteur hypothécaire ne peut être une société donc vous ou votre parent êtes propriétaire en totalité ou en partie.

Le titulaire du régime peut financer un immeuble résidentiel à usage locatif ou commercial, un terrain vague ou un terrain nu situé au Canada
Le taux d’intérêt est déterminé par le débiteur hypothécaire et par le titulaire du régime et ne peut être supérieur à 30%
Le prêt hypothécaire peut être réglé par versement confondu (capital + intérêts) par versement des intérêts seulement ou par versement à terme
Les prêts hypothécaires peuvent être transférés vers ou depuis d’autres institutions financières
Il n’est pas obligatoire de souscrire une assurance

Veuillez nous contacter pour connaître une application adaptée à votre situation.

Vous êtes en affaires et vous avez des immeubles à revenus. Connaissez les avantages de faire la mise à part de l’argent ?

Oct 03 2011 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Fiscalité, Hypoteq

La mise à part de l’argent est une technique fiscale portant sur la déductibilité des intérêts de vos emprunts. C’est très simple, en finançant vos dépenses d’exploitation, vous libérez ainsi vos revenus de location pour payer vos dépenses (assurances, paiement hypothécaires, Hydro-Québec, rénovation, taxes scolaires et municipales…) et rembourser vos emprunts personnels pour lesquels les intérêts ne sont pas déductibles.

En remplaçant l’ensemble de vos dettes personnelles (prêt hypothécaire, prêt-auto, cartes de crédit…) par des dettes ayant servi au financement des dépenses d’exploitations de votre immeuble, les intérêts payés sur ces emprunts deviendront alors déductibles d’impôt. Ainsi, vous profiterez d’économies d’impôts substantielles.

Nouvel emprunt hypothécaire

Par un nouvel emprunt hypothécaire, il vous sera possible de mettre en place une stratégie hypothécaire vous permettant d’appliquer la technique de la mise à part de l’argent. Faites des économies substantielles en consultant un courtier hypothécaire qui pourra vous aider à définir la structure financière appropriée.

Position du gouvernement fédéral

La technique de «mise à part» de l’argent a fait l’objet d’une demande de décision auprès de gouvernement. Ce dernier a confirmé que les intérêts sur emprunts contractés pour financer le compte de charges seraient déductibles et que la règle générale anti-évitement ne serait pas appliquée à cette planification.

Suggestion d`un propriétaire de condo aux entrepreneurs

Jan 12 2011 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq

Un copropriétaire de condo a récemment écrit à l`Association provinciale des constructeurs d`habitations du Québec (APCHQ) pour suggérer aux entrepreneurs une nouvelle approche concernant l`équipement des salles de bains. Pour ce couple âgé dont l`épouse est en perte d`autonomie, il n`est malheureusement pas possible d`obtenir l`aide d`un CLSC en raison de leur bain podium. Compte tenu de cette situation particulière et du vieillissement général de la population, ce propriétaire suggère aux constructeurs de maisons neuves d`installer des bains conventionels, moins chers, et des douches un peu plus grandes avec un siège incorporé. À son avis, tout le monde y trouverait son compte.

Lumière sur le financement hypothécaire

Sep 21 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq

En quoi consiste le financement hypothécaire? Quels sontl les différents types de produits? Le guide Lumière su le financement hypothécaire, publié par Option consommateur et L`Association des notaires du Québec(APNQ) est destiné à aider les futurs acheteurs et les actuels propriétaires. Offert gratuitement dans toutes les caisses Desjardins depuis juin dernier, le document peut également être consulté en ligne au www.option-consommateurs.org/vos_outils/guides_pratiques/. Le guide contient de l`information sur les prêts hypothécaires traditionnels et les nouveaux produits hypothécaires, les facteurs qui déterminent les taux d`intérêt et la marche à suivre pour économiser des frais d`intérêt. Un outil incontournable pour quiconque est sur le point de souscrire un prêt hypothécaire.

La Banque du Canada hausse son taux directeur par Louis-Pierre Coté

Sep 10 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq

La Banque du Canada a annoncé mercredi qu`elle relevait son taux directeur de 0.25%, pour le porter à 1%. Mais tout indique qu`elle envisage de prendre un pause au cours des prochains mois. La hausse ne constitue pas une surprise pour les marchés, alors que la plupart des prévisionnistes la prévoyait. Il s`agit de la troisième augmentation depuis juin dernier, alors que le taux directeur était d`un quart d`un pour cent. La Banque laisse toutefois entendre qu`elle pourrait laisser le taux inchangé lors de sa prochaine décision prévue pour le 19 octobre prochain, alors qu`elle indique que toute nouvelle réduction( devra être évaluée avec soin, à la lumière de l`incertitude inhabituelle pesant sur les perspectives). (Il n`y a rien de coulé dans les béton, mais ce qui est le plus probable, c`est une pause au cours des prochains mois), a commenté Sébastien Lavoie, économiste chez Valeurs mobilières Banque Laurentienne. La Banque écrit que l`activité économique au Canada a été un peu moins forte qu`anticipé au deuxième trimestre, même si la consommation et l`investissement ont évolué largement comme prévu. Le gouverneur Mark Carney et son équipe s`attendent à ce que la consommation (progresse toujours vigoureusement) et à ce que l`investissement des entreprises augment fortement. (Tous deux sont soutenus par les conditions du crédit favorables, qui se sont assouplies ces dernières semaines grâce principalement au recul prononcé des rendements obligataires dans le monde), indique la banque centrale. Malgré, les augmentations des derniers mois, la Banque a pris une bonne décision estime Benoît Durocher, économiste principal chez Desjardins. ( Un taux à 1%, cela demeure à un niveau très faible et les conditions financières demeurent expansionnistes ce qui devrait favoriser les dépenses de consommations et l`investissement des entreprises au cours des prochains trimestres). Pour sa part, Daniel Paillé, porte-parole du Bloc québecois en matière de finances est d`avis que la Banque du Canada aurait pu patienter avant d`augmenter son taux directeur. (L`économie canadienne présente plusieurs signes d`incertitude. En moments d`incertitude, je pense qu`il aurait été préférable d`attendre quelques mois). À l`échelle mondiale, la reprise économique se poursuit mais demeure inégale, la vigueur de l`activité dans les économies de marché émergentes étant contrebalancée par la faiblesse de la croissance au sein de (certaines économies avancées). Aux États-Unis, le redressement de la demande privée est ralenti par le chômage élevé, et les indicateurs récents laissent entrevoir une reprise plus modeste à court terme, note-t-on. L`affaiblissement des perspectives aux États-Unie amènent d`ailleurs la Banque à croire que la reprise économique au Canada sera légèrement plus graduelle qu`elle ne l`avait projetée en juillet. Quant à l`inflation, elle a en gros évolué conformément aux attentes de la Banque et (sa dynamique est sensiblement la même).

Investir dans une propriété à revenus, article de Mylen Vigenault

Jun 03 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq | Tagged duplex, Immobilier, investissement, triplex

Plusieurs personnes y songent, d'autres sont déjà passées à l'action. Investir dans une propriété à revenus, est-ce vraiment avantageux pour monsieur et madame tout le monde ? Cela dépend.

Lorsqu'on parle de propriétés à revenus, la première image qui vient généralement à l'esprit est celle d'un bloc appartement. Triplex, quadruplex... Bref, tout ce qui fini par "plex" !

Quels sont les avantages de posséder un plex ?

Selon Martin Provencher, investisseur immobilier, auteur et conférencier, les avantages à posséder un plex à notre époque concernent surtout, voire uniquement, le propriétaire occupant (qui réside, donc, dans l'immeuble à logements).

Les avantages

Les revenus des loyers aident à payer l'hypothèque mensuellement.
Une partie des frais d'intérêt est déductible d'impôts.
Les frais d'entretien de l'immeuble sont déductible d'impôts.
La valeur marchande d'un triplex est supérieure à celle d'un bungalow pour une superficie habitable comparable.
Le prix des unifamiliales ayant monté en flèche ces dernières années, l'achat d'un plex est une bonne
façon de devenir propriétaire.
Au fil du temps, le montant de l'hypothèque baisse et l'immeuble prend de la valeur. Ce qui permet au propriétaire occupant d'emprunter pour acquérir la maison de ses rêves et d'ainsi louer le logement devenu vacant.
C'est un bon moyen de faire de l'épargne forcée.
L'immobilier demeure une valeur sure. Il constitue une excellente protection contre l'inflation et permet au propriétaire de conserver son pouvoir d`achat.
Peut apporter un revenu supplémentaire (pourvu qu'on entre dans nos frais).
L'immobilier permet de diversifier son portefeuille de placements.

Les désavantages

Le prix des immeubles ayant beaucoup grimpé ces dernières années contrairement au plafond des loyers demandés, il est de plus en plus difficile de trouver une propriété rentable.
Le propriétaire occupant devient le voisin de ses locataires, ce qui peut rendre les relations plus délicates parfois.
Tout investissement vient avec son lot de responsabilités. De la paperasse à gérer, des réparations à faire ou à faire effectuer...
Certaines personnes pourraient trouver difficile d'avoir de l'argent non palpable, qu'elles ne verront pas vraiment avant de vendre leur immeuble.
Les gens pressés de faire du profit risquent de s'impatienter. Ça prend un peu de temps !

L'avis de propriétaires

Martine, 41 ans, est copropriétaire depuis sept ans avec son ex-conjoint d'un quadruplex et est très satisfaite de son investissement. Par contre, si j'étais stratégique, j'habiterais un de mes logements au lieu de payer pour ma maison en banlieue, explique-t-elle. Toutefois, elle voit plus d'avantages à posséder cet immeuble que d'inconvénients. C'est certain que si tu n'est pas bricoleur, tu devras confier des travaux à une tierce personne et faire moins de profits, ajoute-t-elle. Mais encore là, si tu choisis un immeuble récent, qui nécessite peu de réparation, ça peut aller. Personnellement, j'aime mieux placer mon argent là que dans des REER. Après 15-20ans, tout est payé et il reste l'argent qui rentre.

Mathieu, 33 ans, est sensiblement du même avis. Lui aussi propriétaire d'un quadruplex qu'il habite cependant, il se dit heureux de son choix. C'est certain que les locataires peuvent m'appeler pour tel ou tel problème à régler dit-il. Mais jamais rien de bien grave. Et j'ai d'excellents locataires. Tout comme Martine, Matthieu a quand même choisi lesdits locataires, grâce entre eux autres, aux références de crédit... et à son pif. Les relations sont donc harmonieuses et les loyers, payés rubis sur l'ongle.

Les investissements immobiliers d'avenir

Mais si les plex ne sont plus réellement avantageux à acquérir, qu'est-ce qui l'est? Voici les investissements qui, selon Martin Provencher, sont à privilégier pour les quinze prochaines années.

Le haut de gamme, comme les condos
Les résidences secondaires, comme les chalets
Les maisons bigénérationnelles

Nouveautés à HypoteQ Le Groupe

Mar 01 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq | Tagged coatching immobilier, entrepreneur général, Groupe HypoteQ, Immobilier, Marie-Thérèse Harton

En plus d'être nouvellement titulaire de la licence d'entrepreneur général, Marie-Thérèse Harton, présidente, ainsi que Le Groupe HypoteQ, vous offre maintenant un nouveau service de coatching en immobilier. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à nous contacter et au plaisir de vous servir.

L’assurance titres FCT

Feb 17 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq | Tagged assurance, construction, hypothèque, maison, Services et Titres FCT, terrain

Une protection additionnelle pour l'acheteur de maison neuve

Pour la majorité des gens, l'achat d`une maison est l'investissement le plus important de leur vie. Il est donc primordial qu'ils puissent bénéficier de la meilleure protection qui soit. Préalablement à la transaction d'achat, une recherche sur les titres de la propriété est effectuée par un notaire et conclut généralement que l'on peut procéder avec la transaction d'achat. La problématique reliée à l'hypothèque légale de la construction est qu'elle sera généralement publiée après que le client ait pris possession de sa propriété. Une hypothèque légale de la construction est un lien qu'une personne qui a travaillé à la construction de votre bâtiment met sur votre propriété parce qu'elle n'a pas été payée à la fin des travaux. Une protection additionnelle est donc nécessaire afin d'assurer une tranquillité d'esprit.

L'assurance titres protège le propriétaire contre toute perte ou dommage qu'il pourrait subir en raison d'une hypothèque légale de la construction. En plus de protéger l'assuré contre toute perte ou dommage qu'il pourrait subir. Services de Titres FCT prendra la défense de l'assuré en question, éliminant ainsi les lourdes démarches et frais juridiques qui pourraient s'y rattacher. De plus, elle permet au nouveau propriétaire de prendre possession de sa maison dès qu'elle est considérée habitable et au constructeur de recevoir son argent en entier avant l'expiration du délai usuel de 35 jours de la date de la fin des travaux.

Lors de l'achat d'une maison nouvellement construite, il est raisonnable de penser que les titres sont conformes. Dans la plupart des cas, c'est vrai. Cependant, si la maison est neuve, le terrain arrive avec un historique. Services de Titres FCT prévoit le coup dans ces situations.

Bref, l'assurance titres offre une tranquillité d'esprit pendant tout le temps où l'assuré est le propriétaire contre, entre autres, la fraude immobilière, le vol d'identité ou même, différents problèmes liés au terrain ou à son historique.

Pour obtenir de plus amples renseignements sur nos couvertures, veuillez communiquer avec notre service de souscription au 1-866-744-8969.

La garantie Qualité Habitation, fier partenaire de Services de Titres FCT

L’immobilier sur une vitesse de croisière

Feb 09 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Hypoteq, Immobilier | Tagged Québec

Que ce soit à travers le Canada et bien entendu dans la province, la grande région de Québec fait l'envie de beaucoup de gens. Élus municipaux, gens d'affaires, citoyens, tous les regards sont tournés vers Québec. Et ce n'est pas sans raison. Nous avons réussi à traverser une période de turbulence économique mondiale, tout en gardant la tête en dehors de l'eau. Bravo !

Lire la suite en page 35 du www.chefs-entreprises.ca

De la surconsommation à la décroissance soutenable. Avons-nous le choix ?

Feb 09 2010 | By: marie-t-harton | 0 | Posted in Argent, Hypoteq | Tagged consommation

Depuis les années 1950, nous vivons à l'heure de la consommation, un phénomène qui s'est accentué depuis les dernières décennies. Enfermés dans cette dynamique, on attend de nous, braves citoyens-consommateurs, que nous "fassions rouler l'économie". Normal, quand la santé de l'économie est tributaire de la croissance de la consommation.
Lire la suite sur : Espace D - Caisse Populaire Desjardins

Blog / Category: Hypoteq